Cтать дилером

Кредитование бизнеса. Преимущества и опасности.


Привлечение кредитных средств - один из важнейших финансовых инструментов бизнеса. Умение пользоваться кредитом поможет вам оставаться на плаву в тяжелых ситуациях и развиваться быстрее конкурентов. Но неверное применение кредитования может быстро потопить любой бизнес. 

alt

Зачем брать кредит? 

В первую очередь стоит разобраться, зачем прибегать к кредитованию? Есть множество фирм с консервативным подходом, которые принципиально не привлекают кредитные средства, развиваясь за счет собственных средств. Как показывает практика, данный подход хорошо сказывается на финансовой стабильности, но делает предприятие менее конкурентоспособным за счет низких темпов развития. Чтобы не упустить долю рынка, а в некоторых моментах обогнать конкурентов, и стоит привлекать заемные средства. 
Также одной из причин кредитования становится преодоление кассового разрыва. Задержки платежей контрагентов вынуждают привлекать сторонние средства для покрытия своих обязательств.Однако, возникновение такой ситуации является маркером неэффективного ведения финансовой политики. 

Сколько брать? 

Нет никакой четкой формулы, в каком соотношении должны соотноситься собственные и заемные средства. Поэтому, обдумывая решение о кредитовании, стоит ответить на ряд вопросов: 
Цели кредитования? Постарайтесь выразить в денежном выражении цель привлечения средств и преимущества, которые вы получите. 

Хватит ли спроса на рынке? Крупные компании стремятся не удовлетворять спрос на 100% оставляя небольшой дефицит. 

Рентабельны ли собственные активы? Привлекая новые средства, стоит оценить эффективность использования собственных активов. Если они используются не по максимуму, то привлеченные активы могут принести больше убытков, чем преимуществ. 
Есть ли у меня план Б? Привлечение средств - акция, связанная с риском. Подготовьте варианты отступления, если внешние факторы резко изменятся. 

Учимся на чужих ошибках 

Чтобы не потопить свой бизнес, стоит учитывать ошибки других. Это применимо и к использованию заемных средств. 
"Чужие" средства тратятся легче. Стоит с точностью определить цель использования кредитных денег и не допускать их неэффективного использования. Определите, какие направления для инвестиции наиболее важны и первостепенны перед кредитованием. 
Первое место - продажам и маркетингу. Изучите спрос на продукцию, составьте грамотную маркетинговую и рекламную стратегию, поймите, какой спрос вам требуется удовлетворить. Кредит требует от вас наиболее внимательных расчетов предполагаемых результатов, ибо ошибки приведут к ощутимым убыткам. 
Ликвидность средств. Изучите, насколько ликвидны ваши собственные активы. Неграмотная финансовая политика приведет к тому, что вы можете впустую спустить деньги банка, да и имея хорошие финансовые показатели и высокую ликвидность вы можете получить более выгодные условия кредитования. 

Неправильные сроки кредита. Получая кредит, учитывайте сроки оборачиваемости ваших фондов. Получая кредит на срок, равный среднему времени оборота ваших средств вы рискуете не успеть получить прибыль к моменту выплаты, а любая задержка платежей контрагентов будет заставлять вас привлекать средства из оборота или сторонних источников, что явно не пойдет на пользу финансовой стабильности.

Возврат к списку